? ? ? ?作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)通用戶(hù)最后一道防線(xiàn)的必備武器，移動(dòng)支付在所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)眼里都是一個(gè)暗藏巨大商機的領(lǐng)域。不管是迎合O2O模式的需要，還是因為看好“電子錢(qián)包”的用戶(hù)黏度，移動(dòng)支付的美好前景早早就被互聯(lián)網(wǎng)巨頭們所斷定，因此早早地作出了各種布局。但是由于支付這個(gè)領(lǐng)域對安全性的要求極高，且需要跨界的金融體系支撐，所以移動(dòng)支付即使吸引了幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的參與，但在過(guò)去幾年中的發(fā)展并不理想。 ?
不過(guò)隨著(zhù)技術(shù)的進(jìn)步，有關(guān)移動(dòng)支付的應用創(chuàng )新依然層出不窮。進(jìn)入2017年以來(lái)，不僅出現了面對面支付、掃碼支付、聲波支付等全新手段，支付市場(chǎng)的廣闊“錢(qián)”景還吸引到了微信這樣的社交巨頭、蘋(píng)果這樣的手機大佬的全情投入。那么這一次，移動(dòng)支付能夠大紅大紫嗎？ ?
微信支付又能“刷卡”了 ?
一直希望通過(guò)支付功能來(lái)實(shí)現O2O閉環(huán)的微信，在移動(dòng)支付領(lǐng)域可謂是不遺余力。憑借著(zhù)二維碼掃碼支付的功能，微信的便利支付方式吸引了大量的用戶(hù)將自己的銀行卡與微信進(jìn)行了關(guān)聯(lián)，而超過(guò)6億的微信用戶(hù)，也讓移動(dòng)支付確確實(shí)實(shí)地火了一把。然而在今年3月，央行下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結算司關(guān)于暫停支付寶公司線(xiàn)下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)，并要求支付寶、財付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細介紹、管理制度、操作流程等情況上報，依靠二維碼支付的移動(dòng)應用紛紛被叫停。 ?
雖然簡(jiǎn)單易用而且深入民心的二維碼支付被叫停，但是技術(shù)的發(fā)展給予了微信在移動(dòng)支付方面更多的嘗試空間，日前微信就低調上線(xiàn)了“刷卡”功能。騰訊方面表示，微信“刷卡”功能處于試運營(yíng)階段，會(huì )針對微信5.4以上版本用戶(hù)陸續開(kāi)放。據南方日報記者了解，微信用戶(hù)通過(guò)“我”-“錢(qián)包”-“刷卡”，就可進(jìn)入該功能，已綁卡開(kāi)通微信支付的用戶(hù)可直接開(kāi)通。開(kāi)通后，用戶(hù)在消費結賬時(shí)向商家展示二維碼(或條碼)，商家使用掃碼槍或攝像頭，即可快速掃描用戶(hù)的二維碼(或條碼)完成交易。 ?
此外值得留意的是，根據微信的用戶(hù)協(xié)議，每筆小于300元的消費免密碼，每天10次免密；當訂單金額等于或大于300元，需要驗證支付密碼完成支付；當天滿(mǎn)10次免密次數后，后續每筆支付也都需要驗證支付密碼；若系統檢測到交易存在風(fēng)險，為資金安全，需要輸入支付密碼驗證。商家掃描您手機的二維碼(或條碼)后，財付通根據從微信零錢(qián)賬戶(hù)或者銀行卡扣劃交易款項至商家賬戶(hù)。同時(shí)騰訊在該協(xié)議中規定，“任何通過(guò)您的手機或SIM卡發(fā)起的刷卡服務(wù)均視為您本人行為”。
蘋(píng)果支付這次要“硬來(lái)” ?
與微信低調地繼續嘗試移動(dòng)支付的可行性相比，引領(lǐng)科技發(fā)展潮流的蘋(píng)果則在移動(dòng)支付方面高調得讓人吃驚。在結束不久的蘋(píng)果發(fā)布會(huì )上，“蘋(píng)果支付”(Apple Pay)成為與萬(wàn)眾矚目的iPhone 6和Apple Watch同樣據分量的內容向世人進(jìn)行了發(fā)布和展示。 ?
據介紹，Apple Pay使用了NFC天線(xiàn)、TouchID、 Passbook和被蘋(píng)果稱(chēng)為“安全元素(Secure Element)”的產(chǎn)品?！罢麄€(gè)過(guò)程是基于這個(gè)小小的塑料卡片，無(wú)論它是借記卡還是信用卡，”據蘋(píng)果CEO庫克介紹，“我們完全依賴(lài)于暴露的卡號和已經(jīng)問(wèn)世50多年、易被攻擊的磁條接口。我們也都知道，安全碼其實(shí)并不那么安全?！睋O(píng)果展示的視頻顯示，在A(yíng)pple Pay支持下，一位女士將手機靠近一個(gè)感應器，同時(shí)用手觸碰相應的按鈕完成支付。此外，蘋(píng)果方面重點(diǎn)強調了Apple Pay對用戶(hù)隱私的保護?！疤O(píng)果不知道你買(mǎi)了什么，你用什么卡買(mǎi)了它，以及你花了多少錢(qián)?！睅炜朔Q(chēng)，支付時(shí)間到了，蘋(píng)果的目標是要取代你的錢(qián)包。 ?
? ? ? ?雖然“蘋(píng)果支付”(Apple Pay)才剛剛發(fā)布，但是其前景卻已經(jīng)被不少行業(yè)人士一直看好，而蘋(píng)果的號召力也讓合作伙伴早已經(jīng)躍躍欲試。據南方日報記者了解到，就在蘋(píng)果發(fā)布Apple Pay后，信用卡巨頭萬(wàn)事達卡就馬上宣布其持卡人可以通過(guò)iPhone 6、iPhone 6 Plus以及Apple Watch等設備進(jìn)行消費和交易。據悉，全新的iPhone 6、iPhone 6 Plus以及Apple Watch用戶(hù)可以通過(guò)“蘋(píng)果支付”使用項目參與銀行發(fā)行的萬(wàn)事達卡信用卡及借記卡。在商店中，消費者可以通過(guò)使用iPhone輕觸非接觸式終端，并將手指按在Touch ID上，輕松進(jìn)行交易授權以完成支付。對于應用程序(app)內的支付，消費者僅需點(diǎn)擊支付，并使用指紋或密碼進(jìn)行授權，即可享受順暢的支付體驗，整個(gè)過(guò)程無(wú)需輸入卡號或離開(kāi)當前的應用程序。 ?
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“軟硬兼施”有望撬動(dòng)萬(wàn)億市場(chǎng) ?
據Enfodesk易觀(guān)智庫發(fā)布的《中國非金融支付機構市場(chǎng)季度監測報告2017年第2季度》數據顯示，2017年第2季度中國非金融支付機構各類(lèi)支付業(yè)務(wù)的總體交易規模達到7.26萬(wàn)億，環(huán)比1季度增長(cháng)1.8%。Enfodesk易觀(guān)智庫分析認為，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財將回歸閑置資金理財的本質(zhì)，移動(dòng)支付市場(chǎng)短期內將很難重現去年3季度到今年1季度期間的爆發(fā)式增長(cháng)，未來(lái)移動(dòng)支付的重心會(huì )放在構建創(chuàng )新支付場(chǎng)景上。 ?
而微信和蘋(píng)果這樣的科技領(lǐng)域巨頭的不斷努力，也被看作是移動(dòng)支付前景被看好的一大原因。易觀(guān)國際分析師李燁在接受南方日報記者采訪(fǎng)時(shí)就表示，微信錢(qián)包新增刷卡功能是微信支付深入線(xiàn)下支付市場(chǎng)的又一大進(jìn)展?！霸谡哒{整后，微信開(kāi)始變主動(dòng)掃碼為被動(dòng)掃碼，并加入支付密碼，提高了支付的安全性。也可以看出掃碼支付技術(shù)手段，在政策調整后的發(fā)展方向?！崩顭钫J為，微信支付“刷卡”功能可以很好地幫線(xiàn)下商家解決支付方面的問(wèn)題?！熬€(xiàn)下超市、便利店這類(lèi)排隊較多，而且是消費不高的場(chǎng)所。商家和用戶(hù)可以獲得更加快捷便利的支付體驗。微信具有極強的用戶(hù)關(guān)系管理功能，通過(guò)微信，用戶(hù)的信息流和資金流形成閉環(huán)，可以直接做CRM服務(wù)和客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。未來(lái)，微信希望通過(guò)智慧生活解決方案，提供支付結算、售后服務(wù)，社交推廣等整套閉環(huán)式的移動(dòng)解決方案?！?/span> ?
相對于微信支付“接地氣”，蘋(píng)果基于NFC技術(shù)的Apple Pay支付服務(wù)則更加具有戰略意義?！疤O(píng)果支持NFC移動(dòng)支付，勢必帶動(dòng)更多的處于觀(guān)望態(tài)度的手機廠(chǎng)商積極支持NFC支付，對NFC產(chǎn)業(yè)鏈的完善起到了標桿性作用?！睋顭罱榻B，2017年國內三大運營(yíng)商以及銀聯(lián)分別聯(lián)合銀行、公交、手機廠(chǎng)家、芯片廠(chǎng)家、平臺廠(chǎng)家相繼推出基于NFC近場(chǎng)支付的手機錢(qián)包業(yè)務(wù)。三大運營(yíng)商和銀聯(lián)合作的NFC支付，銀聯(lián)負責POS終端的改造，運營(yíng)商負責協(xié)調上游手機廠(chǎng)商、芯片廠(chǎng)商對NFC功能的支持。銀聯(lián)在下游商家、終端改造以及轉接平臺上有先天優(yōu)勢。運營(yíng)商在用戶(hù)數量、上游手機廠(chǎng)商、芯片廠(chǎng)商的把控上有優(yōu)勢?！癗FC產(chǎn)業(yè)鏈復雜，不管是銀聯(lián)還是運營(yíng)商都很難獨立主導，利益博弈大，目前產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)較為遲緩?！?/span> ?
在支付方式上，李燁認為蘋(píng)果的硬來(lái)和微信的上碼都各具優(yōu)勢?！癗FC和以應用內、二維碼支付為代表的微信支付各有優(yōu)點(diǎn)，應用內支付多為遠程購物和付款，二維碼和NFC多為面對面的近場(chǎng)支付。二維碼目前用戶(hù)接受度高，終端改造成本低，NFC支付更加快捷，但產(chǎn)業(yè)鏈復雜，改造成本高。蘋(píng)果支持NFC，會(huì )帶動(dòng)NFC整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，但不意味著(zhù)支付公司會(huì )對二維碼支付的布局放慢腳步。因為移動(dòng)支付技術(shù)日益豐富，融合性加強，未來(lái)哪種支付方式成為主流很難預測，行業(yè)內的支付廠(chǎng)商都在對各種支付方式加強布局，做好兩手準備?！?? ?
